Salário sob demanda: o que é e como funciona?

Por muito tempo, o dia do pagamento vem a cada uma ou duas semanas para a maioria dos funcionários. 

No entanto, em um mundo de gratificação instantânea, esses dias podem estar acabando. 

Um número crescente de serviços de folha de pagamento está reduzindo o tempo entre cada dia de pagamento, dando aos trabalhadores a chance de receber um contracheque após o dia de trabalho em um modelo conhecido como “salário sob demanda”. 

Mas este modelo faz sentido para o seu negócio? E se fizer, como você ofereceria aos seus colaboradores? 

Continue lendo para saber mais sobre essa tendência da folha de pagamento e se você deve considerá-la para o seu negócio.

O que é salário sob demanda?

Salário sob demanda é a capacidade de solicitar o salário ganho antes da data designada para pagamento. 

Ele permite que os funcionários solicitem qualquer valor que já tenham acumulado por meio de horas de trabalho, bônus e comissões sem esperar até o próximo dia de pagamento. 

Na maioria das vezes, o salário sob demanda é fornecido por meio de uma plataforma automatizada, portanto, aprovação prévia não é necessária se o serviço for fornecido.

Esta modalidade permite que os funcionários acessem seus fundos e cubram suas despesas em dia antes do dia do pagamento chegar. 

Isso pode ajudar seu pessoal a cobrir despesas urgentes em vez de acumular dívidas de cartão de crédito ou recorrer às suas economias de emergência.

Muitos consideram isso uma vantagem para os funcionários e mais uma maneira de os empregadores oferecerem flexibilidade na estrutura de emprego.  

Como funciona o salário sob demanda?

O pagamento sob demanda fornece aos funcionários acesso antecipado ao próximo contracheque. 

Os sistemas de folha de pagamento sob demanda são frequentemente automatizados. 

Os funcionários podem fazer login em suas contas financeiras com a empresa e revisar o que ganharam. 

Este sistema funciona em tempo real e calcula quanto um funcionário ganhou em um determinado dia após as deduções fiscais.

Aqui está um esboço básico de como o modelo funciona:

Conclusão do trabalho: o funcionário conclui seu trabalho normalmente.

Cálculo do salário ganho: o serviço de pagamento sob demanda calcula os salários do funcionário pelas horas que ele trabalhou até o momento da solicitação no ciclo de pagamento. 

Esse cálculo é normalmente feito em tempo real ou no final de cada dia de trabalho.

Acesso ao salário: o funcionário pode então realizar o saque do salário que está disponível, correspondente ao que já trabalhou, antes do dia de pagamento programado.

Transferência de fundos: os fundos solicitados são transferidos para a conta bancária do funcionário ou para um cartão de pagamento, dependendo do serviço utilizado e das opções disponíveis.

Ajuste do dia de pagamento: no dia de pagamento normal, o funcionário recebe o restante do seu salário menos o valor que já sacou por meio do serviço de salário sob demanda.

Taxas: alguns provedores podem cobrar uma pequena taxa para cada retirada, enquanto outros oferecem o serviço gratuitamente. A estrutura de custos depende do provedor.

Quais são os benefícios do salário sob demanda?

O salário sob demanda oferece vários benefícios, como:

Para empregadores

Ao oferecer salário sob demanda, os empregadores podem atrair e reter talentos e mostrar sua apreciação pelos funcionários. 

Demonstra investimento do empregador

A flexibilidade do salário sob demanda indica seu investimento no bem-estar financeiro dos seus funcionários. Isso melhora a cultura e o moral da empresa.

Ajuda a reter os melhores talentos

Se seus funcionários sabem que podem receber seus salários de forma mais flexível, isso cria uma melhor experiência, tornando mais provável que seus melhores colaboradores queiram permanecer com você.

Ajuda a aumentar o engajamento e a produtividade

Funcionários valorizados são mais produtivos e engajados. 

Eles também ficam menos estressados ​​com questões financeiras. Quanto mais você puder fazer para ajudar a reduzir estressores financeiros externos, mais focados seus funcionários estarão. 

Para funcionários 

Cria uma sensação de segurança financeira

Os funcionários sabem que têm acesso ao salário imediatamente. 

Não ter que esperar, especialmente se as contas estão vencendo, dá a eles uma sensação de segurança financeira, especialmente se eles vivem de salário em salário.

Reduz preocupações financeiras e estresse

Os funcionários podem acessar o dinheiro que ganham mais facilmente, reduzindo o estresse financeiro. 

Eles não precisam rastrear seu dia de pagamento junto com sua conta bancária para garantir que o momento do pagamento aconteça antes que eles precisem.

Ajuda os funcionários a evitar taxas de atraso e juros

Seus funcionários não precisam tomar empréstimos com juros altos ou entrar em dívida de cartão de crédito para cobrir despesas inesperadas.

Quais são os desafios do salário sob demanda?

Os benefícios do pagamento sob demanda apresentam algumas desvantagens, incluindo:

Possíveis erros de pagamento

Um sistema de pagamento sob demanda pode aumentar a complexidade do seu processo de folha de pagamento, levando a potenciais erros nos cálculos de salários. 

Os funcionários podem receber pagamentos a mais e gastar esse dinheiro antes que você consiga consertar o erro.

Também torna mais difícil rastrear valores variáveis, como horas extras, bônus, deduções e comissões.

Para evitar isso, é aconselhável usar um sistema de folha de pagamento automatizado que calcula exatamente o que é devido, incluindo todas as variáveis, de acordo com todas as leis trabalhistas relevantes.

Gestão de fluxo de caixa

A introdução do pagamento sob demanda pode levantar preocupações sobre como ele impacta o fluxo de caixa de uma empresa. 

Os empregadores podem se preocupar em manter a estabilidade financeira de seus negócios enquanto atendem à demanda por acesso instantâneo aos salários ganhos. 

A parceria com um provedor terceirizado pode ajudar a gerenciar esse processo criando um buffer integrado, garantindo que o fluxo de caixa permaneça inalterado enquanto os funcionários recebem os contracheques sob demanda.

Usar um provedor de folha de pagamento confiável cobra taxas de transação mínimas para serviços de salário sob demanda, tornando mais fácil para as empresas equilibrar suas contas sem interromper suas operações financeiras.

Complexidade administrativa

Integrar opções de salário sob demanda em um processo de folha de pagamento existente pode criar tarefas administrativas adicionais para gerentes de RH e empregadores. 

Do rastreamento de retiradas de funcionários à dedução precisa de impostos, é essencial alinhar novos sistemas com serviços de folha de pagamento vigentes.

Os empregadores devem garantir que qualquer nova solução automatize esses processos para evitar potenciais erros de pagamento ou atrasos em cronogramas de pagamento regulares. 

A integração perfeita reduz a carga administrativa e suporta relatórios precisos para funcionários e empregadores.

Como o salário sob demanda ajuda na redução de empréstimos?

As vantagens do salário sob demanda são numerosas. 

No entanto, um dos principais componentes do salário sob demanda é ajudar os funcionários a reduzir os empréstimos. Veja abaixo: 

• o acesso rápido ao dinheiro ajuda a reduzir a necessidade de pedir dinheiro a amigos e familiares;
• a necessidade de dinheiro urgente também resulta no aumento da dívida do cartão de crédito; 
• dinheiro de fácil acesso ajuda a cobrir pequenas despesas, como reparos imprevistos, oportunidades de investimento rápido, etc; 
• retirar o salário conforme as necessidades ajuda a administrar as finanças de forma eficiente, pois os ganhos podem ser divididos em várias partes 

Tipos de salário sob demanda?

Existem diferentes tipos de pagamento sob demanda que uma empresa pode escolher oferecer:

O acesso aos salários ganhos dá a possibilidade de sacar parte ou sua totalidade até o momento, antes do final do ciclo de pagamento atual.

O pagamento instantâneo permite que os funcionários recebam os salários ganhos imediatamente após concluir um turno ou tarefa.

O pagamento no mesmo dia permite que as pessoas recebam seus salários no mesmo dia em que trabalham.

Quem deve considerar usar o salário sob demanda? 

O salário sob demanda pode ser benéfico para uma ampla gama de funcionários e empresas, mas repercute particularmente em certos grupos.  

Veja aqui uma análise de quem deve considerar usar o salário sob demanda: 

Indivíduos que vivem de dia a dia do salário

Aqueles que têm dificuldade para cobrir despesas inesperadas ou preencher lacunas entre períodos de pagamento podem se beneficiar muito do acesso imediato aos salários ganhos. 

Trabalhadores com salários flutuantes

Funcionários eventuais com horários flutuantes ou aqueles em setores com salários variáveis ​​podem achar o pagamento sob demanda particularmente útil para gerenciar suas finanças. 

Trabalhadores mais jovens – Geração Z e Millennials

Essas gerações geralmente valorizam a flexibilidade e o acesso instantâneo, tornando o salário sob demanda um benefício muito valorizado. 

Aqueles preocupados com despesas inesperadas

Consertos de carros, contas médicas ou outros custos imprevistos – eles acontecem com todos! 

Funcionários que buscam um controle financeiro têm uma oportunidade melhor de administrar isso com acesso aos seus salários ganhos.  

Para quem tenta evitar empréstimos com juros altos

O salário sob demanda pode ser uma alternativa poderosa aos empréstimos consignados ou dívidas de cartão de crédito, que geralmente vêm com taxas de juros mais altas. 

Tornando o pagamento um diferencial competitivo

Ferramentas de bem-estar financeiro no local de trabalho não terminarão com salário sob demanda. 

As empresas mais visionárias reconhecem que os funcionários são seu principal ativo e que trabalhadores felizes levam a clientes felizes.

Com base em ofertas de salário sob demanda, mais empresas oferecerão uma variedade de ferramentas de bem-estar financeiro, incluindo ferramentas de poupança, pagamento de contas e planejamento de gastos. 

Eventualmente, o pagamento poderia simplesmente fluir para as contas bancárias dos trabalhadores conforme eles ganham. 

As práticas de folha de pagamento permaneceram praticamente inalteradas desde a introdução do depósito direto na década de 1970.

Mas a tecnologia agora torna possível para as empresas decidir quando e como pagar seus funcionários, fornecendo um diferencial competitivo e impulsionando a próxima revolução no local de trabalho.

O salário sob demanda é uma moda passageira ou o futuro?

O pagamento sob demanda continua sendo menos comum do que os cronogramas de pagamento mais tradicionais, como períodos semanais, quinzenais e mensais. 

No entanto, é uma opção que os empregadores podem oferecer aos seus funcionários se acharem que isso aumentará o moral, a produtividade e sua segurança econômica. 

O pagamento sob demanda é uma ferramenta poderosa para transformar a gestão financeira e quebrar o ciclo de dívidas.

Mais e mais organizações estão começando a oferecer esse benefício inovador aos funcionários.

A implementação pode ajudar a atrair e reter os melhores talentos, melhorar a produtividade e o engajamento,além de reduzir os encargos administrativos associados aos ciclos de pagamento tradicionais. 

Ao promover a estabilidade financeira entre os funcionários, os empregadores podem ver a redução do absenteísmo e da rotatividade dos funcionários.

À medida que mais organizações adotam essa abordagem, podemos esperar ver resultados mais positivos para toda a sociedade, inaugurando uma nova era de fortalecimento financeiro. 

Para oferecer salário sob demanda, faça parceria com um provedor de serviços de folha de pagamento que ofereça esse recurso. 

Eles podem ajudar você a configurar essa opção para que seus funcionários aproveitem.

Salário sob demanda: como implementá-lo na sua empresa

Pagamentos mensais de salários são uma prática comum em empresas, por razões de simplificação de processos administrativos e melhoria da gestão do fluxo de caixa. 

No entanto, de acordo com pesquisas, 28% dos funcionários dizem que recorrem ao seu empregador para cobrir despesas imprevistas.

Apesar da frequência dessas solicitações, as organizações ainda precisam preparar adequadamente suas estruturas para tais ocorrências. 

Isso geralmente resulta na dependência de processos manuais e demorados para equipes de Recursos Humanos, sem critérios claros para os funcionários. 

Da perspectiva do funcionário, abordar o empregador sobre suas necessidades pode ser desconfortável. 

Revelar sua situação financeira pode levar ao desconforto, e enfrentar uma potencial rejeição de sua solicitação pode potencialmente prejudicar seu relacionamento com a organização.

Facilitar e padronizar o acesso ao salário sob demanda oferece benefícios mútuos tanto para empregadores quanto para empregados, aumentando a produtividade, promovendo a retenção de talentos e aumentando a motivação. 

Implementar essa prática na sua empresa é mais simples do que você imagina.

1. Entenda as necessidades da sua força de trabalho

Antes de implementar o salário sob demanda, conduza pesquisas ou entrevistas para entender as necessidades e preferências financeiras da sua força de trabalho. 

Isso ajudará a adaptar o programa para atender aos requisitos específicos dos seus funcionários.

2. Escolha o provedor certo

Cada provedor sob demanda funciona de forma diferente. 

Por exemplo, alguns liberam fundos para uma conta interna em vez da conta corrente do funcionário. Outros fornecem apenas 50% dos ganhos.

Escolher o provedor certo garante que você integre software útil e forneça fundos de uma forma que funcione para sua equipe.

3. Garanta a conformidade legal e regulamentar

As leis trabalhistas podem influenciar como e quando o pagamento é distribuído. 

Sempre verifique a conformidade legal e regulatória antes de implementar uma mudança no processamento da folha de pagamento.

4.Implemente um mecanismo de resposta de funcionários

Integre uma plataforma tecnológica que permita aos funcionários solicitar e acessar prontamente o salário ganho, seja integral ou parcialmente. 

Simultaneamente, capacite sua equipe de Recursos Humanos para gerenciar essas solicitações e reconciliar salários sem esforço. 

Isso demonstra seu comprometimento em auxiliar os funcionários durante momentos críticos, ao mesmo tempo em que simplifica as operações para sua equipe de RH.

5.Estabeleça critérios claros e transparentes

Para construir um relacionamento de confiança com seus funcionários, seus critérios devem ser claros desde o início. 

Eles podem ser baseados em vários fatores, como o valor que a empresa pode alocar para esse benefício, a porcentagem do salário acessível e a partir de que ponto no tempo, por exemplo. 

Uma vez definidos, os funcionários saberão o que esperar.

6.Prepare seus funcionários para este benefício

Fornecer acesso ao salário que seus funcionários já ganharam dá a eles controle sobre suas finanças. 

No entanto, é fundamental que eles estejam equipados para administrar essa renda de forma eficaz. 

Ajude-os a dominar suas finanças promovendo a educação financeira dentro de sua organização. 

Forneça ferramentas de educação financeira, como conteúdo sobre gestão de finanças pessoais, acesso individual e confidencial a um coach financeiro e organize workshops dedicados a tópicos financeiros contemporâneos.

7. Avalie o impacto nas finanças da empresa

Antes e durante a implementação, avalie como ela pode influenciar as finanças da empresa. 

Isso inclui pagamentos irregulares ou microempréstimos rápidos quando os salários são encaminhados por um provedor de salário sob demanda.

8. Rastreie padrões de uso

Analise os padrões de uso para entender com que frequência seus funcionários estão acessando o salário sob demanda. 

Essas informações podem ajudar você a tomar decisões baseadas em dados sobre a eficácia do programa e identificar áreas para melhoria.

Apoiar seus funcionários pode fazer uma diferença significativa em suas vidas.

Além disso, sua empresa tem a ganhar significativamente com essa solução em termos de desempenho e gestão de talentos.